保險(xiǎn)欺詐的民事責(zé)任

　　保險(xiǎn)欺詐是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過程中一直存在的現(xiàn)象。對于現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)，保險(xiǎn)欺詐是一個(gè)日益嚴(yán)峻的問題。保險(xiǎn)欺詐行為違反了保險(xiǎn)的基本原理，有悖于保險(xiǎn)的社會功能，動搖了保險(xiǎn)經(jīng)營的基礎(chǔ)，對保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有極大的危害性。因此，世界各國對于保險(xiǎn)欺詐行為都設(shè)有嚴(yán)格的處罰規(guī)則。大多數(shù)國家都將保險(xiǎn)欺詐定為一種刑事犯罪而給予打擊。我國《刑法》和《保險(xiǎn)法》也將保險(xiǎn)欺詐行為規(guī)定為犯罪行為，構(gòu)成犯罪的保險(xiǎn)欺詐行為有以下五種：(1)投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；(2)未發(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；(3)故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；(4)故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病等人身保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；(5)偽造、變造與保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù)，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的。
　　構(gòu)成犯罪行為的保險(xiǎn)欺詐，依法要承擔(dān)刑事責(zé)任。而對于保險(xiǎn)合同關(guān)系而言，保險(xiǎn)欺詐行為無疑也要承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。首先，保險(xiǎn)欺詐意圖取得的保險(xiǎn)金是不能得到的，已經(jīng)獲得的保險(xiǎn)金，應(yīng)當(dāng)退回保險(xiǎn)人，這是不言而喻的；其次，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并且有權(quán)不退還投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)；再者，因此造成保險(xiǎn)人其他的費(fèi)用支出等損失，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損失賠償責(zé)任。保險(xiǎn)欺詐的民事責(zé)任，在保險(xiǎn)法里進(jìn)行明確是必要的。我國《保險(xiǎn)法》第二十八條規(guī)定了三種保險(xiǎn)欺詐行為的民事責(zé)任，具體為：(1)被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。(2)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，除保險(xiǎn)法關(guān)于人壽保險(xiǎn)合同規(guī)定的特殊規(guī)定外，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。(3)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。(4)對于投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有上述行為之一，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或者支出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。
　　 
【相關(guān)依據(jù)】
中華人民共和國刑法[19970314]
第一百九十八條　有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)： (一)投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的； (二)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的； (三)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的； (四)投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的； (五)投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。 有前款第四項(xiàng)、第五項(xiàng)所列行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。 單位犯第一款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。 保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處。

中華人民共和國保險(xiǎn)法(2002年修正)[20021028]
　　第二十八條　被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 
　　投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，除本法第六十五條第一款另有規(guī)定外，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 
　　保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 
　　投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有前三款所列行為之一，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或者支出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。 
（相關(guān)資料: 裁判文書1篇 修訂沿革 條文釋義 相關(guān)論文4篇 實(shí)務(wù)指南）
　　第一百三十八條　投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有下列行為之一，進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐活動，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： 
　?。ㄒ唬┩侗Ｈ斯室馓摌?gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的； 
　?。ǘ┪窗l(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的； 
　?。ㄈ┕室庠斐韶?cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的； 
　?。ㄋ模┕室庠斐杀槐ｋU(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病等人身保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的； 
　?。ㄎ澹﹤卧臁⒆冊炫c保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù)，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的。 
　　有前款所列行為之一，情節(jié)輕微，尚不構(gòu)成犯罪的，依照國家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰。 
（相關(guān)資料: 修訂沿革 條文釋義 實(shí)務(wù)指南）